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戰略轉型厚積薄發 興業銀行上半年非息收入占比超四成

2019-08-28 13:15  本文來源:中國消費網 作者:杜洪濤 耿健

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  8月27日晚間,興業銀行發布了2019年半年度業績報告。報告顯示,該行總資產6.99萬億元,較年初增長4.14%;營業收入899.07億元,同比增長22.51%,繼續保持兩位數的良好增長態勢;實現歸屬于母公司股東凈利潤358.79億元,同比增長6.60%;不良貸款率1.56%,較年初下降0.01個百分點;成本收入比22.37%,較年初下降4.52個百分點。

  近年來,興業銀行應對外部經營環境變化,立足“商行+投行”,堅定推進實施“1234”戰略體系,持續鞏固并鍛造差異化經營特色和核心競爭力,經營質量與效率齊升,市場評價更上一層樓。繼穆迪上調其國際評級后,惠譽日前也將興業銀行長期外幣發行人違約評級(IDR)從“BB+”上調為“BBB-”,在英國《銀行家》發布的“2019全球銀行1000強”排名中,興業銀行按一級資本位列第23位,較去年上升3位。

  結構持續優化 服務實體更有力

  過去兩年興業銀行實現了“兩個9000億”(表內貸款增加9000億元,同業非標投資壓降超9000億元),“兩個6000億”(新增客戶存款約6000億元,標準化債券投資增加約6000億元),“兩個9.5” (貸款占總資產比例較2016年末提高9.5個百分點;同業負債占比較2016年末下降9.5個百分點)。

  在此基礎上,今年上半年進中求精,繼續深化自身供給側改革,推進資產負債表優化,實現了亮眼的突破:存貸款增量雙雙超過3000億;貸款和法定利率存款規模雙雙超過3萬億。

  資產方面,繼續突出表內貸款資產構建,壓縮非標投資業務,貸款總量繼續擴大且結構優化,聚焦先進制造業、民營企業、小微企業持續加大金融供給與服務。上半年各項貸款余額3.25萬億元,較年初增長10.78%,遠高于同期資產規模增速,增量位居同類型銀行首位。按行業分,制造業企業貸款余額3523億元,在各類貸款中占比最高,占全部企業貸款的20%;從企業類型看,民營企業貸款6934億元,較年初新增559億元,新增占比超過1/3,普惠型小微企業貸款較年初增長17%,提速的同時覆蓋面進一步擴大,貸款企業數較年初增長32%。

  負債方面,持續推進結算型、交易型銀行建設,加大核心存款尤其是結算性存款拓展,為服務實體提供更多穩定的低成本資金。上半年增量存款中法定利率存款占比超過90%,執行法定利率存款突破3萬億元,較年初增加近4000億元,增幅14.51%,創近年最好水平。同業負債依存度進一步降低,同業存款在總負債中占比降至20%以下,但成色更優,同業結算性存款穩定增長,負債成本同比下降超過100BP。

  隨著業務結構持續優化,流動性指標顯著改善,流動性比率、流動性覆蓋率和凈穩定資金比例等主要指標均好于監管標準要求。

  戰略堅定推進 轉型活力更強勁

  近年來,興業銀行立足自身差異化特色、市場化嗅覺和投行化基因,以“商行+投行”為抓手,扎實推進“1234”戰略體系,圍繞客戶中心持續提升全生命周期、全產品覆蓋的綜合金融服務能力,轉型發展底盤更穩,活力更強,空間更大。

  轉型發展活力在商行底盤不斷夯實中孕育——

  穩步推進企業金融客戶經營體系改革,客戶分層分類體系更加完善,上半年價值及核心客戶實現更快增長,交易銀行、綠色金融增勢強勁,供應鏈金融融資余額同比增長125.27%;綠色金融融資余額0.94萬億、客戶1.3萬戶,接近實現2020年“兩個一萬”目標。

  同業業務加快轉型升級,以構建金融生態圈為目標合作共贏,推進與頭部證券公司、大型基金公司、重點保險公司等非銀機構的戰略合作,不斷豐富服務金融市場工具箱;廣結以省級信用聯社為重點的銀銀合作伙伴,共同推動支付結算、資產分銷、理財銷售等綜合金融和普惠金融業務發展。同業客戶覆蓋率超過90%,“財富云”累計簽約11家省聯社,跨行代收付產品“匯收付”上半年累計交易金額3871億元,是上年全年交易金額4.4倍。

  零售金融漸入佳境,“三分天下有其一”。上半年零售銀行客戶(含信用卡)穩定增長至7321萬戶,零售客戶AUM余額1.9萬億元,財富類產品累計銷量2.77萬億元,信用卡交易量同比增長30.98%,零售業務營業凈收入264.08億元,同比增長29.07%,占全行營收比重逐步提升。

  轉型發展活力在投行核心競爭力鞏固提升中迸發——

  投行業務繼續領先,上半年非金融企業債務融資工具發行2412億元,同比增長24%,繼續保持同類型銀行第一,資產流轉同比增長147%,業務模式穩步從持有資產向交易管理資產,從單個市場向整個金融市場轉變。

  資管業務加快轉型,理財子公司獲批籌建,產品結構呈現“非保本上升保本下降,零售理財上升同業理財下降,新產品上升老產品下降”的優化格局,符合資管新規的新產品比重達32.85%,較年初上升9個百分點;凈值型產品余額6062億元,同比增長80.01%,占非保本理財一半以上,同比增加18個百分點。

  資產托管規模11.85萬億元,其中公募基金托管規模延續強勢增長,較年初增長近17%。

  轉型發展活力在商行投行融合賦能中釋放——

  上半年全行信用債聯動余額超過1300億元,地方債流轉近1000億元,帶動資金回存約1000億元;通過理財產品拓展增量企業客戶6174戶,零售新客戶2萬戶;托管業務帶動結算性負債顯著增長,上半年帶動托管賬戶日均存款同比增長約33%。

  “商行+投行”融合賦能釋放的澎湃動力直觀地體現在業績數據上。上半年興業銀行非利息凈收入達400.12億元,同比增長44.00%,在營業收入中占比達44.5%。

  深入融合引領 科技賦能更精進

  上半年該行繼續打造“連接一切”的能力尋求業務發展“第二曲線”,數字化轉型成效初現。

  一方面,聚焦流程銀行和智慧銀行,進一步夯實“連接一切”的基礎。流程銀行“客戶、渠道、風險、產品、中后臺”五大主題順利收官,在業務流程和客戶體驗得到明顯優化提升的同時,將人工智能、數據科學、區塊鏈、RPA流程機器人等智慧能力全面注入經營管理和業務發展的“任督二脈”,有力推動數字化轉型升級。

  另一方面,生態互聯與場景拓展齊頭并進,構建開放銀行網絡。F端,銀銀平臺與非銀資金管理云平臺全面覆蓋中小銀行、證券、基金、保險、期貨、信托等金融客戶,累計與超過2000家中小金融機構建立合作關系,連接超過300家非銀金融機構;與螞蟻金服續簽戰略合作協議,融合興業銀行F端獨特優勢與螞蟻金服C端場景,探索更深層次的跨界合作。B端,“智慧醫療”打通醫院、醫藥、醫保等醫療領域價值鏈,與552家醫院保持深度連接;興業管家推出大數據融資功能,持續擴大綜合金融服務平臺覆蓋面,簽約客戶突破20萬戶。C端,“好興動”APP深度融入用戶吃、喝、玩、購、樂等生活消費場景,與近7萬家商戶合作,注冊用戶數較年初增長接近100%;新版手機APP上線后月活用戶(MAU)增長22%,現金分期、消費分期交易成功筆數分別增長39%、165% ;互聯網財富管理平臺“錢大掌柜”注冊用戶1403萬,累計銷售金融產品2067億元。

  為充分發揮金融科技的賦能作用,今年以來,興業銀行進一步推進科技體制機制改革落地,在資源投入、組織架構、體制機制等方面大刀闊斧。包括設立金融科技創新基金,將上年利潤的1%專項用于支持大數據、云計算、人工智能等新興技術應用和創新孵化;逐步提高科技人員占比,在2021年底實現集團科技研發人員占比超過4%;依托旗下興業數金公司的平臺與經驗優勢,對標先進科技公司的管理模式,通過“集中-分布式”管理體系,統合全行科技研發力量,激發創新活力,為“1234”戰略落地持續賦能。

責任編輯:王峰

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