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《中高凈值人群保險保障需求調研藍皮書》發布

2019-08-21 21:34  本文來源:中國消費網 作者:聶國春

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  8月20日,新華網聯合太平人壽在北京發布《中高凈值人群保險保障需求調研藍皮書》(以下簡稱《藍皮書》)。調研發現,大多數受訪者最關注的財富目標為實現高質量的生活。財富安全是中高產人士第二關注的財富目標,而專業投資人最為看重的財富目標為實現個人價值。

  此次調研主要針對國內一、二及三線城市內年齡在30歲至50歲的中高凈值人群,其中包括中高產人士和高凈值人士,樣本量為1000個。問卷涵蓋了調研人群的構成特點、投資偏好、財富傳承時機和商業保險需求偏好等幾個方面。

  調研顯示,中高凈值人群的職業主要有職業經理人、企業高管及企業主,其中,中高產人士大多數資產來源于薪金收入,高凈值人士的收入來源主要依賴于創業經營收入。隨著時代的發展,中高凈值群體中女性人數在迅速增長,同時趨于年輕化。

  就投資風險偏好來看,中高凈值群體偏向于穩健型投資,希望能夠達到“控制風險 中等收益”的目的。其中,高凈值人士風險承受力一般較強且普遍對未來經濟持樂觀態度,愿意選擇“高風險高收益”投資方式的占比相對較高。

  值得注意的是,隨著“創一代”的年齡增長,企業逐漸進入交接期,受訪者家庭傳承的意識逐漸增強,有六成企業主認為在自己年輕時就應開始規劃財富傳承事宜。

  從家族傳承痛點來看,“家族傳承不確定因素多,無法面面俱到”是中高凈值人群的核心痛點,很多高凈值人士還表示“精神、理念等無形資產的傳承難以實現”。因此,超過半數中高凈值人群會選擇更加穩健的途徑來進行財富保值。

  調研指出,中高凈值人群非常關注個人健康問題,同時也愿意購買健康險和商業養老保險,“往前多看一步”的思維讓他們提前布局未來的養老;而專業投資人由于有較強的風險意識,對于意外險和家庭財產保險青睞有加。另外,超五成高凈值人士還會選擇年金險。

  在保險公司品牌與產品服務方面,中高凈值人群選擇保險公司的關注點集中在公司信譽度與賠償能力方面;專業投資人則更關注保險公司產品是否具有險種保障功能。從整體來看,中高凈值人群對保險產品的服務功能有更高的要求,他們希望在得到基礎服務的同時,還享受“海外就醫服務”。

  太平人壽相關負責人介紹,《藍皮書》的調研和發布有助于大家更好地了解高凈值人群的保險需求以及保險在財富管理、財富傳承等方面的重要角色。針對客戶差異化、個性化的需求,太平人壽銀行保險推出“我是樂享派—樂享通計劃”,涵蓋健康、頤養、服務三大領域,更有滿足客戶不同層面需求的強大的健康管理服務體系。這套健康服務體系不僅包括了保障,還專門針對國內醫療資源稀缺及看病難而設計,對接全國近800家三甲醫院,徹底打通診前、診中、診后的就醫全流程,打造健康服務完美閉環。此外,還可以提供海外就醫方案。

  中國社會科學院金融研究所副研究員、博士后董昀說,金融行業服務實體經濟最根本的要求是金融體系能夠有效發揮其媒介資源配置的功能。推動供給側改革,實施金融產品結構調整,一個重要前提是準確把握人民群眾對金融產品和服務的需求,此次中高凈值人群保險保障需求調研是一次富有探索性的有益嘗試。

責任編輯:王峰

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